Финансы для женщин

Ведение учета доходов и расходов – это то, без чего невозможно осуществлять планирование трат. Такой учет вскрывает порой неожиданные моменты в расходовании средств, и он же – первый и самый простой путь к улучшению своего финансового положения.

Для ведения личного бюджета существует много различных программных средств, однако я рекомендую использовать для этого дела простые электронные таблицы. Выбирая их, мы получаем ряд плюсов:
•    Открыть файл можно практически на любом компьютере, его можно распечатать и заполнять вручную.
•    Для его просмотра и редактирования не требуется специального программного обеспечения, кроме популярных офисных пакетов, установленных на всех компьютерах по всему миру – в интернет-кафе в Малайзии или на почте в Монголии.

Естественно, что получая такие преимущества, мы получаем с ними и ряд недостатков, самый главный из которых – нет готовых отчетов, в изобилии подготовленных разработчиками специализированных учетных программ.

При ведении учета необходимо выделить основные статьи доходов и расходов, по которым осуществляется учет. Удачный выбор набора этих статей – это гарантия успеха всех учетных мероприятий.

Начнем с выбора статей доходов. Обычно они примерно такие для человека среднего класса:
•    Зарплата
•    Подработки
•    Бизнес
•    Доходы от сдачи в аренду собственности
•    Доходы от инвестиций и накоплений
•    Алименты, безвозмездная помощь
•    Пенсия
•    Прочие доходы
Каких-то статей расходов из перечисленных здесь может не быть, также у человека могут быть и источники доходов, не перечисленные здесь. Желательно выделить 3-4, не более 5-6 статей доходов, отнеся источники, суммарно приносящие менее 15-20% доходов, к статье «Прочие». При этом если «Прочие» доходы превысят сумму в 15-20%, или при желании, можно выделить самый доходный источник отдельно.

Статьи расходов должны быть настолько малочисленны, насколько это возможно. Мой список следующий:
•    Жилье (аренда, коммунальные услуги, мебель, ремонт, бытовая химия и другие расходы на содержание дома)
•    Машина, транспорт
•    Еда (все продукты, купленные для съедения дома)
•    Еда вне дома (ежедневный обед в столовой, поход в ресторан, пикник и другие)
•    Медицина
•    Связь
•    Одежда и стрижка
•    Отдых и развлечения, хобби
•    Спорт
•    Выпивка и курево (я не курю и не пью, но статья такая есть)
•    Подарки, помощь, благотворительность
•    Инвестиции
•    Страховки
•    Прочие расходы

Если в семье есть дети, то расходы на детей также следует учитывать, это можно делать либо в одной графе «Дети», либо разбить ее на более мелкие «Дети – школа», «Дети – одежда» и так далее.
Для учета расходов на хобби каждого из членов семьи можно завести также свою расходную статью, но можно этого и не делать.

Общее правило при составлении списка статей расходов – если какой-то расход регулярно в течение полугода составляет не более 3-5% и не является значимым (например, «Страховки» – у кого-то их может и не быть как регулярной траты), то целесообразно объединить эту статью и «Прочие расходы», и наоборот, если «Прочие» начинают вносить существенную лепту в общее дело, то скорее всего пришло время отделить что-то в независимую группу.

В качестве резюме хотелось бы отметить следующее. Учет расходов и доходов – это первый шаг к решению материальных проблем семьи, самый простой и наглядный способ делать это – организовать учет по набору статей доходов и расходов, и этот самый набор построить индивидуально для каждого домохозяйства, периодически пересматривая его, добиваться оптимизации количества статей.

Каждый бедный и не очень бедный обычно не отказался бы стать богаче. Поэтому так много людей ищет «рецепт богатства», чтобы нажать кнопку «бабло», и желание исполнилось. Но далеко не все находят эту кнопку. Это случается так редко, что многие считают, что этой кнопки вовсе не существует. Попробуем поискать рецепт богатства вместе с популярными авторами, обобщим их советы.

Не буду перечислять конкретных авторов, которых достаточно много (вспомним лишь самых известных – например, Карнеги, Мандино, Кийосаки), а остановлюсь лишь на тех рекомендациях, которые повторяются у различных «популярных» специалистов по финансам и жизненному успеху.
Итак, их рецепт включает в себя такие ингредиенты:

•    Умение управлять деньгами.
•    Умение управлять временем.
•    Работать в удовольствие.
•    Навык публичных выступлений и презентаций.
•    Планирование.

Разберем подробнее эти ингредиенты.
Умение управлять деньгами. Основной навык здесь – умение тратить меньше, чем зарабатываешь, и умение вкладывать излишек средств так, чтобы деньги приносили доход. Для этого надо сделать немного – повысить уровень своей финансовой грамотности, что можно сделать на специальных курсах и семинарах, проводимых в крупных городах, либо же просто из учебников и другой литературы, если семинары по каким-то причинам недоступны. Не умея управлять деньгами и не понимая, что такое деньги и какова их роль в мире, стать богатым невозможно.

Умение управлять временем. Без этого навыка жизнь превращается в бесконечный бег между домом, работой и миллионом других дел, делишек и просто мелких поступков. На работе вокруг нас может крутиться чехарда из коллег и документов, к обеду можно уже чувствовать себя так, будто отдыха не было уже десяток лет (а для кого-то его действительно не было), к вечеру из последних сил доползать до магазина, потом домой, приготовить ужин, проверить уроки у детей – о том, чтобы поиграть с ними, речь уже не идет, и отрубиться до утра. А с утра начинается точная копия вчерашнего дня. На выходных поход в торговый центр за продуктами, машину в мойку и на заправку, и с понедельника опять чехарда. Две недели отпуска в год, и опять все повторится. Такой уклад жизни бывает у многих, но есть единицы, для которых свободное время не является мечтой – оно появляется тогда, когда оно необходимо, и продолжительность его точно такая, какая нужна для завершения идеи – будь то идея сыграть в кукольном театре или отремонтировать старый запорожец. Разница между первыми и вторыми в навыке управления временем. Научиться им управлять довольно легко – займет один-два месяца, с учетом инертности нашей психики.

Работать в удовольствие. Для начала многим надо просто начать работать, и понять, что работа не начинается в 9 утра и не заканчивается в 18. Если ты не работаешь над каким-то делом – в мыслях, конечно, – 24 часа в сутки, то это не твое дело. Над настоящим делом мозг продолжает работать и тогда, когда мы об этом деле напрямую и не думаем – мы можем гулять в парке, строить из конструктора домик вместе с ребенком или поливать цветок, но мозг продолжает работу, и выдаст результат. Если же работа начинается и заканчивается по расписанию, то это время, выкинутое из жизни. Выкинутое на помойку время не сделает богатым, поскольку время – это единственный невосполнимый ресурс в мире для отдельно взятого человека. Ушедшее время не вернуть никаким способом – а вот потраченные ресурсы, типа машины или заварки в чай, их вернуть можно всегда.

Навык публичных выступлений и презентаций. По наблюдениям разных авторов, те люди, кто умеет выступать публично, презентовать себя или товар либо услугу, являются в среднем вдвое более успешными, чем их коллеги со сходным образованием и опытом работы. Выступать публично можно научиться несколькими путями – кратчайшие пути это преподавательская деятельность и выступления в любительских театрах.

Планирование. И, наконец, последняя компонента. Планы строят все люди, планы эти бывают успешными или провальными. Те, кто умеет составить четкий план, имеют гораздо больше шансов достичь желаемого. Поскольку план – это по сути своей описание дороги из того состояния, которое система имеет в настоящее время, к тому, которого бы нам хотелось получить. Обязательно включите пару книжек по планированию в свой процесс самообразования, если удачное планирование не является Вашей сильной стороной.

При выводе этого рецепта было проанализировано более сотни книг, отбирались лишь те из них, где авторы дают какие-то рекомендации, а не только рассуждают о причинах неудач. Компоненты «рецепта богатства» в том или ином виде повторяются абсолютно у всех авторов – это дает возможность утверждать, что все-таки это и есть тот самый рецепт или путь к кнопке «бабло». Всего пять навыков!

(В качестве шутки)

Заначка – это часть семейного бюджета, котора сберегается втайне ото всех, причастных к формированию бюджета, кроме, собственного, того, кто эту заначку делает.

У заначки есть как положительные стороны, так и отрицательные.

Среди положительных:

• Возможность совершать какие-то траты не трогая общий семейный бюджет и не советуясь со всеми членами семьи.
• Формирование финансовой защиты в виде определенной “финансовой” подушки безопасности.
• Развитие навыка обращения с деньгами – ведь не будешь же держать заначку под подушкой, да и делиться ей нет никакого желания.

Среди отрицательных моментов:

• Часть средств изымается из семейного бюджета, что не делает его толще.
• В случае разглашения тайны семья (в лице мужа, жены или детей) может обидеться.

Многие мужчины не испытывают никаких угрызений совести, когда заначивают суммы от семьи, а вот многие женщины наоборот – они испытывают чувство вины, страх, что в случае разоблачения не миновать ссор и, как крайней меры, разрыва отношений.

Рассмотрим возможные варианты – и оценим их позитивность для “заначивающего” в крайнем случае – в случае развода.

1. Заначки нет, развод. Случай не очень приятный, и на финансовое положение явно хорошо не повлияет. Повлияет ли отрицательно – однозначно да, особенно если к разводу муж (или супруга) готовился заранее.

2. Заначки нет, развода нет. Неплохой вариант, семья живет если и не в согласии, то и не в войне. Совместное построение бюджета часто делает его солиднее и устойчивее. Поскольку в такой семье мысли о заначки не возникают – то этот случай можно исключить из рассмотрения.

3. Неплохая заначка, развода нет. Идеальный вариант – запас свободных средств создает некоторый резерв для маневров, а стабильная ситуация позволит пополнять этот запас.

4. Неплохая заначка, развод. Это гораздо лучше, чем развод и без заначки. Поэтому случай скорее позитивный.

Итого, имеем три значимых случая, и в одном из них мы не делали заначку, и это имеет отрицательные последствия, в двух же других делали – и последствия только положительные. Отсюда можно заключить – делать заначки от второй половинки не только не вредно, а даже исключительно полезно! В два раза полезнее, чем их не делать.

Очень многие сетуют на то, что зарплата их невелика. Образование – это то, что не в последнюю очередь влияет на уровень оплаты труда, поэтому я провела небольшое исследование, выявляя, классические в чем-то, закономерности. (далее…)

Инфляция и дефляция – это два противоположных экономических процесса, которые касаются не в последнюю очередь и простого человека. Экономики без инфляции либо дефляции на сегодняшний день в мире не существует. Что же означают эти два слова? Откуда появляются означенные процессы и что они принесут населению? (далее…)